ביטוח פנסיוני

ביטוח פנסיוני – חיסכון לזקנה ולשיבה

תכליתו של הביטוח הפנסיוני חשובה ביותר לכלל הציבור – שכירים ועצמאיים גם יחד. כמו כל ביטוח אחר, גם ביטוח פנסיוני נועד להכין את המבוטח בצורה נכונה יותר לקראת העתיד. המטרה היא לצבור חיסכון שנועד לימי זקנה ושיבה. יש להוסיף ולומר כי משמעות הביטוח הזה הרבה יותר רחבה, כאשר המטרה הנוספת היא לשלם למבוטח או לשאריו כספים, לרוב בדרך של קצבה, בהתקיים אחד מתוך כמה מצבים. מצב ראשון הינו פרישה מעבודה בגיל פרישה מעבודה (ככלל, גיל 67 לגברים וגיל 62 לנשים). מצב שני, אובדן כושר עבודה מסיבה של נכות שהוכרה. מצב נוסף, הינו מתן קצבה לשארי המבוטח, משעה שזה הולך לעולמו. השארים הם למשל, אלמן או אלמנה וכן ילדים. בכל המקרים הללו, חברת הביטוח תשלם למבוטח או לשאריו קצבה כהכנסה חודשית.

ענפי ביטוח הפנסיוני- לא רק חסכון

סוגי הביטוח מתחלקים לשני חלקים עיקריים – מרכיב חיסכון ומרכיב ביטוח. בין ענפי הביטוח נמנים הביטוחים הבאים:

• ביטוח חיים
• ביטוח אובדן כושר עבודה
• ביטוח תאונות
• חסכון פנסיוני 
• מכשירי השקעה שונים ומגוונים

חוסכים יותר ומקבלים יותר

בביטוח פנסיוני, המעוגן כיום בחוק פנסיית חובה, יש גם רובד וולונטרי. כלומר, המבוטח (שנקרא גם חוסך) יכול להפריש את המינימום הקבוע בחוק אך הוא יכול להפריש לטובת הפנסיה גם מעבר לכך. כך, גם שכיר שרוצה להגדיל את החיסכון הפנסיוני וליהנות למעשה מביטוח פנסיוני גדול יותר, יוכל להפריש סכומים נוספים במה שנקרא – הפרשה כעצמאי.

חשוב לציין כי ביטוח פנסיוני מאפשר לחסוך לקראת גיל הפרישה לא רק בקרנות פנסיה כאלה או אחרות. יש גם מכשירים נוספים שבהם ניתן לחסוך והדוגמא הטובה לכך היא ביטוח המנהלים. אגב, גם בקרנות הפנסיה וגם בביטוחי המנהלים יש רובד של ביטוח, שניתן להתאימו לצרכי המבוטח. כמו כן, ניתן להשתמש בכלי פיננסי נוסף שהוא חלק מענף הפנסיה ואלה הן קופות הגמל. הן אמנם פחות מבוקשות ביחס לעבר אך הן עדיין פעילות ויש חוסכים המפקידים בהן כספים שיעמדו לרשותם לאו דווקא כקצבה אלא בתור כספים הזמינים למשיכה הונית.