קניית תיק ביטוח -השקעה משתלמת?

אם אתם מעוניינים להציע תיק ביטוח למכירה, או מעוניינים לבצע קניית תיק ביטוח, קראו את המדריך הבא שיסייע לכם לעשות זאת בצורה הטובה ביותר.

תיקי ביטוח מהווים מפעל חיים עבור סוכנים, ובעת פרישתם, הם יכולים להוות מקור הכנסה נאה בעת מכירתם. קניית תיק ביטוח מהווה גם היא עסקה משתלמת במיוחד עבור הסוכן המבצע את הרכישה, אך לפני 

קניית תיק ביטוח – מהן הסיבות למכור את תיק הביטוח שלכם?

שמוציאים לפועל עסקאות כאלו, חשוב להבין כיצד לנהל עסקה מהסוג הזה וכיצד מתמחרים מכירת תיק ביטוח.

תחום הביטוח השתנה ללא היכר בשנים האחרונות עקב תמורות טכנולוגיות ושינויים ביחסים בין סוכנים למבוטחים. קניית ביטוח של סוכנות ביטוח בדכ' מלווה ביצירת מערכת יחסים של אמון בין הסוכן הרוכש למבוטחים של הסוכן שממנו נרכש התיק, מה שמוביל לעסקאות ארוכות שנים ולכדאיות כלכלית. ישנן מספר רב של סיבות למכירת תיק ביטוח הגורמות לסוכנים רבים להעביר את התיקים הללו לידיהם של סוכנים חדשים ובניהם:

• עודף רגולציה – סוכנים רבים לא מצליחים לעמוד בקצב המהיר של הרגולציות בתחום מכירת הביטוחים. כתוצאה מכך, מכירת תיק ביטוח היא כדאית יותר לעומת עדכון מתמיד ברגולציות החדשות. בשנים האחרונות חל "מבול" של חוזרים ממשרד האוצר. לא כל סוכן ביטוח יכול לעמוד בקצב שינויי החוק וכך הופך ל"עבריין".
• גילאי הסוכנים – סוכנים רבים בעלי תיק ביטוח הם סוכנים ותיקים בשטח המתקשים לעמוד בקצב של הטכנולוגיה המתחדשת. השינויים הטכנולוגיים בתחום ניהול הביטוחים מקשים על הסוכנים הללו לבצע פעולות דיגיטליות, כמו ניהול מערכות CRM, זמינות בערוצי הדיגיטל, יכולת לתעד הקלטות וצירוף לביטוח וכד' ולכן הם מעדיפים למכור את תיק הביטוח שלהם.
• עבודה ללא דור המשך – לא כל סוכני הביטוח מעבירים את העסק שלהם לדורות הבאים ולכן סוכנים רבים מעדיפים לפרוש ולמכור את התיק הביטוח שלהם כדי למצוא פתרונות ביטוח ללקוחותיהם לאחר פרישתם וכמובן שגם למקסם את הרווח הכלכלי ולפרוש בכבוד.

תיק ביטוח למכירה – איך לבצע רכישה בצורה אופטימלית?

אם אתם שוקלים לרכוש תיק ביטוח, אתם יכולים ליהנות מהכנסה יציבה וגבוהה לאורך זמן. תיק ביטוח עם לקוחות יציבים מהווה נכס כלכלי של ממש, וכך תוכלו לשמור עליו יציב לאורך זמן:

1. בדקו את שווי התיק

   לפני שאתם מתקדמים לרכישה של תיק ביטוח, בחנו האם משתלם לרכוש אותו. שווי תיק ביטוח נמדד בשיטת המכפיל על הנפרעים, וחלק מהפעמים הוא נמדד במכפיל על הרווח התפעולי של סוכן הביטוח. כדי להעריך את שווי התיק, בדקו על פני כמה חברות ביטוח התיק מתפרס ומה הסכמי העמלות שבו. כמו כן, בדקו מה פוטנציאל המכירות של מוצרי ביטוח ללקוחות (מכירת ביטוח אלמנטרי על תיק של סוכן ביטוח חיים), הממוצע של כמות הביטוחים פר לקוח ושיעור הביטול של פוליסות בתיק.

2. בחנו את המוניטין של התיק

   ניתן לחשב מוניטין של תיק ביטוח על ידי בדיקה של עודף הרווחים שהתקבל בתיק מסוים מעבר למה שמקובל בענף. המוניטין של תיק ביטוח מעיד על מכלול הקשרים של הסוכן, שמו הטוב והסיכוי שהמבוטחים שלו ירכשו ביטוחים נוספים, או יחדשו ביטוחים קיימים.

3. רכישת תיק ביטוח חיים

   תיק ביטוח חיים נחשב לתיק יציב יחסית עם מעברים ואחוזי ביטול נמוכים. השינויים בתחום הביטוח הפחיתו את היציבות של תיק ביטוח חיים ובריאות, מה שהוריד את המכפיל בתיקי ביטוח מהסוג הזה. במקרים רבים המכפיל יהיה תלוי בשיעור שימור הלקוחות בטווח הקצר וגם הארוך.

   

מכירת תיקי לקוחות בביטוח

תיק ביטוח נחשב לתיק בבעלותו הבלעדית של סוכן ביטוח, מה שמאפשר לו לבצע מכירה של התיק שלו, ולכן חברות ביטוח לא יכולות למנוע מסוכנים למכור את התיק שלהם. אם סוכן ביטוח מחליט לפרוש מעסקי הביטוח ולמכור את התיק שלו, הוא רשאי לעשות זאת כל עוד הוא עומד בכל התנאים המוגדרים בחוק.

הסכמים להעברת תיק ביטוח צריכים לכלול מידע מדויק הכולל מועדים, אופן העברת הבעלות, ניהול התיק לאחר העברתו וכל מידע חשוב אחר. על מנת שהעסקאות יתנהלו בצורה חלקה ושיעור הביטולים יהיה נמוך ככל האפשר, מומלץ לבצע העברת תיק ביטוח באופן הדרגתי תוך שיתוף פעולה בין הסוכן המוכר והסוכן הרוכש את הביטוח.

רכישה וקנייה של תיק ביטוח יכולים להוות עסקה משתלמת במיוחד לשני הצדדים, ולהביא ליחסים ארוכי טווח עם מבוטחים רבים. על מנת שזה יקרה, חשוב לבצע את הרכישה בצורה מסודרת, על פי חוק ולאחר שבחנתם את הכדאיות של העסקה. באופן הזה תוכלו לצאת לדרך חדשה וליצור קריירה ארוכת טווח בה תעניקו ללקוחות את הטיפול הטוב ביותר.

אנו בדרושים ביט נשמח לעזור למבקשים לרכוש תיקי ביטוח או לחלופין – לאלה המחפשים למכור את התיק שלהם. במסגרת פעילותינו אנו מחוברים למאות סוכנויות ביטוח בארץ ויכולים לעזור לכם להשיג את היעדים העסקיים שלכם. כל הפניות מבוצעות בצורה דיסקרטית.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.